Банківські установи почнуть ретельніше перевіряти своїх клієнтів, особливо представників бізнесу. Під фінансовий моніторинг можуть потрапити будь-які документи: фінансова звітність, виписки, навіть господарські договори. Такі заходи спрямовані на виявлення шахрайських дій та запобігання відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, пише Zrada.Live.
Які компанії під загрозою ретельних перевірок
Національний банк України (НБУ) направив фінансовим установам лист №25-0009/16834, у якому містяться рекомендації щодо здійснення фінансового моніторингу. Основний акцент зроблено на виявленні фіктивних документів, які бізнес надає банкам під час перевірок.
Зокрема, в останні місяці зросла кількість випадків підробки виписок з рахунків, фінансової звітності та платіжних доручень. Деякі компанії намагаються використати фальшиві документи для підтвердження своєї законної діяльності. Це створює серйозні ризики незаконних операцій.
Під посилений моніторинг можуть потрапити:
- нові клієнти, які відкривають рахунок у банку;
- юридичні особи, зареєстровані менш ніж пів року тому;
- компанії-оболонки, які не ведуть реальної господарської діяльності;
- підприємства з нетиповими транзакціями без логічного пояснення;
- бізнес, що купує валюту на великі суми та переказує кошти за кордон без товарної поставки;
- компанії, які змінили бенефіціарних власників або директорів;
- організації, що регулярно здійснюють перекази між пов’язаними компаніями без реальної поставки товарів.
Як банки перевірятимуть клієнтів
Фінансові установи детально аналізуватимуть:
- фінансову звітність компаній;
- платіжні документи, що підтверджують сплату податків та інших обов’язкових платежів;
- виписки з рахунків;
- господарські договори.
Крім того, банки контролюватимуть, чи відповідають фінансові потоки реальній діяльності компанії. Особлива увага приділятиметься обсягам і частоті транзакцій, щоб виявити нетипові перекази.
Наслідки для бізнесу
Якщо банк виявить фальшиві документи, для бізнесу це може мати серйозні наслідки. Відповідно до статті 15 Закону про ПВК/ФТ, фінансова установа зобов’язана:
- відмовити у подальшому обслуговуванні;
- закрити рахунок;
- повідомити про порушення відповідні органи.
Додаткові заходи можуть включати:
- вимогу надати додаткові документи;
- призупинення фінансових операцій;
- блокування рахунків;
- передачу інформації до Державної служби фінансового моніторингу.
Крім того, компанія може зіткнутися з труднощами під час відкриття нового рахунку, оскільки банки обмінюються інформацією про ненадійних клієнтів.
Як бізнесу уникнути проблем
Щоб уникнути санкцій та блокування рахунків, компаніям рекомендується:
- вести прозору фінансову діяльність;
- дотримуватися всіх законодавчих вимог;
- уникати шахрайських схем;
- правильно оформлювати документи;
- оперативно відповідати на запити банків.
Посилення фінансового моніторингу має на меті не лише боротьбу з незаконними операціями, а й підвищення рівня фінансової безпеки у країні.
